前一陣子有個朋友問我國外旅游帶信用卡還是帶現金，回答了很多，覺得有必要整理一下寫下來。
旅資常用的有幾種方式。
現金
優點：使用方便。
缺點：缺乏安全性，歐洲的小偷最喜歡光顧中國人，因為中國人包裡是現金，西方人只有些硬幣和一堆的卡。
信用卡
優點：最優彙率，適合消費。
缺點：1，沒有現金通用，特別是發展中國家。2，不是100%安全，特別是泰國，信用卡被拷貝盜刷時有發生。
Debit卡（借記卡）
優點：比現金安全，ATM取現手續費比信用卡低。
缺點：找不到ATM的時候．．．
旅行支票 T/C
優點：安全, 不怕丟，稅換手續費劃算。
缺點：需要找銀行兌換。
這裡先要解釋一下彙率和手續費。
天下沒有白吃的午餐，任何一種形式的貨幣轉換你都會付出手續費，只是有些是隱藏的，讓我們把它們給挖出來。
先從現金說起，比如你有100美元要換成日元，今天的中間價是9553日元，如果你跑到中國銀行櫃台你可能換到9400日元，如果你在招行有個網上外彙交易賬戶的話，你可以換到9533日元，你如果跑到東京機場只能換到9256日元。
他們的共同點是：他們都不收取"手續費"。不同點是買入價-中間價的差, 稱之為Spread，不同的機構賺取不同的Spread，你永遠無法避免spread，能做的只是盡量少支付spread，所以只要找對地方兌換，使用現金是手續費最低的。
如何計算中間價？ (賣出價+買入價)/2
信用卡有Spread嗎？ 有。
Visa，Master加1.6%的spread對非美元貨幣。因為Visa, Master是以美元結算的，所以你在美元國家消費就沒有spread，非美元消費就是當地貨幣/美金中間價+1.6%。
還是以日元的例子，假如你信用卡刷了9553日元，最終折算不是100美元，而是101.6美元。
有人可能會問，我們的Visa，Master不是人民幣還款嗎？對，這個時候你又會付出一次Spread。以今天中國銀行的牌價，買入價676.52 / 賣出價684.72，所以你最終付出了695.68rmb。但相對於你拿著687.82rmb去中國銀行直接換9553日元現金來說，其實你也只多付出了1.1%。
所以說信用卡的手續費是次現金之後最低的。
銀聯卡好嗎？
Visa，Master的結算是當地貨幣->
美元->
RMB，銀聯卡是當地貨幣->
RMB。所以理論上銀聯卡手續費更低，但我沒有實際數據,如果有誰能提供銀聯的Spread的話，會非常有幫助。但是銀聯卡只在亞洲小規模得到支持，普及率遠遠不及Visa，Master。
所以我的建議，去美元國家用Visa，Master, 因為都不存在兩次折算。非美元國家，優先使用銀聯，但一定要帶上Visa或Master，因為100家商鋪可能只有一家支持銀聯。
Debit卡
Debit是用來ATM取現的，主流卡是Cirrus和Plus，和信用卡比取現要劃算些。因為信用卡取現，你會被收取透支利息和手續費。當然往信用卡裡衝值可以避免利息，但是之後你會發現剩下沒花掉的錢要取出來也要花手續費。
Debit卡的費用因銀行而異。有的是5美金手續費+spread, 有的則是spread only。總的來說取100美元等值貨幣，你要多付出5到8美元，手續費是最高的（但比信用卡結現低一點）。
旅行支票 T/C
可以理解為一種不怕丟的現金。使用的時候要核對簽字和護照，丟失的時候可以掛失和補領。
主流的T/C是美國運通銀行（American Express）。使用時候可以去銀行或者換彙處兌現，或者直接在商家消費。
使用時的手續費：
在發達國家（T/C幣種國家），T/C都可以免費兌換或消費，但必須是當地幣種的T/C，比如美元T/C在法國用，那就只能spread+中間價兌換歐元了。但如果是歐元T/C在法國，100歐元就能兌換100歐元現金，0手續費（大多銀行，AmericanExpress主頁有列表）。
在發展中國家（非T/C幣種國家），最好用的是美元T/C，一定要大面值的，因為他們按照T/C數量受手續費。比如泰國，今天500美元現金能換17565泰銖，500美元T/C能換17690 - 23b手續費=17667泰銖。如果是100美金T/C的話則不賺不虧。
購買時手續費：
中國銀行收取0.5%手續費，如果你用rmb直接購買。0.5%的手續費可以省去一份攜帶大量現金的擔心。
我推薦使用以上方式的組合來管理旅資。
如果去發達國家，最大程度的使用信用卡，用旅行支票來免費兌換當地貨幣，帶少量當地貨幣現金緊急時用。Debit卡有的話更好，沒有也無所謂。
發展中國家，只在有盛譽的酒店，商場，飯店使用信用卡，不要讓信用卡離開你的視線。攜帶美金旅行支票和美元現金。沒有T/C的話帶上Debit卡。
祝大家有個安全愉快的假期。